Lors de la planification de la retraite, vous avez souvent l'impression d'essayer de résoudre un puzzle avec des pièces manquantes. L'affrontement à cette étape peut être écrasante, et des questions se poseront probablement à chaque étape, y compris la quantité d'argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Cependant, la réponse n'est pas une solution unique; Votre nid dépendra de votre style de vie, de vos objectifs et de vos dépenses. Mais que vous souhaitiez parcourir le monde, commencer un nouveau passe-temps, passer plus de temps avec votre famille et vos amis ou accélérer vos dépenses à la retraite, il est important d'avoir une idée générale de votre numéro de retraite. Ici,Monde de la femmeTourné vers des experts financiers pour décomposer tout ce que vous devez savoir sur les revenus et les dépenses de la retraite.
Bien que les experts conviennent que la sélection de la stratégie de retraite appropriée doit être individualisée, il est important dele moins estime un nombreCela vous aidera à prospérer pendant cette période, surtout maintenant que leest passé à 67.
C'est une bonne idée de considérer vos objectifs d'épargne spécifiques. Vous devrez probablement tenir compte des frais de santé et du logement au minimum, expliqueMichelle Mieras, JD, LLM, CTFA, CDFA,sLe stratège de la richesse d'Enior chez BMO Wealth Management, qui note que les passe-temps et les voyages sont également des choses auxquelles vous pouvez allouer de l'argent. Si vous voulez un nombre plus précis, essayez cette calculatrice de retraite de Nerdwallet, où vous pouvez entrer dans l'âge, les revenus, les contributions mensuelles et plus encore.
Mieras ajoute que vous devriez avoir l'équivalent du salaire d'un an économisé de 30 ans, trois fois votre salaire économisé de 40 ans et six fois votre salaire économisé de 50 ans pour avoir finalement huit fois votre salaire annuel économisé par le moment où vous avez 60 ans. Par exemple: «Si vous êtes dans vos 20 ans et que vous effectuez 50 000 $ par an, vous devriez avoir 400 000 $ à la retraite de la retraite par le moment où vous avez atteint la 60 000 $ et de démarrer l'âge de la retraite de la reprise de la 65 000 ans 67. »
Comment économiser pour la retraite
Mais comment pouvez-vous vous préparer efficacement à cette étape? «La règle générale est que les retraités devront remplacer 70 à 80% de leurs revenus de pré-retraite», expliqueJacqueline Reeves, MFS, AIFA, PPC, directeur des services de plan de retraite chez Bryn Mawr Trust, une société WSFS. Elle ajoute que les revenus proviennent généralement d'une combinaison de prestations de sécurité sociale, de pensions et d'économies personnelles comme 401 (k) S, un Roth IRA ou d'autres comptes de retraite.
Utilisez la règle de quatre pour cent
À l'approche de la retraite,Chelsie Moore, CFP, CFA, le directeur des solutions de gestion de patrimoine chez Country Financial à Bloomington, IL, recommande de calculer comment certaines dépenses, comme les économies de retraite et les coûts liés au travail, diminueront tandis que d'autres, comme les soins de santé, pourraient augmenter.
Une fois que vous savez combien vous voulez dépenser (et quel type de style de vie vous voulez), vous pouvez déterminer combien vous devez économiser. «Une directive commune est la règle de quatre pour cent, ce qui suggère que vous pouvez retirer indéfiniment quatre pour cent de votre portefeuille d'investissement chaque année», explique Moore. «Pour estimer votre objectif d'épargne, divisez vos dépenses annuelles attendues de quatre pour cent. Par exemple, si votre revenu annuel actuel est de 125 000 $, 80% de celle-ci est de 100 000 $. La division de 100 000 $ par quatre pour cent vous donne un portefeuille cible de 2,5 millions de dollars.
Essayez la méthode à quatre boîtes
Une autre stratégie utile à essayer est la «méthode à quatre boîtes». Moore dit que cette approche aide les retraités à gérer leurs finances en organisant les dépenses et en les faisant correspondre aux bonnes sources de revenu.
"CeméthodeCouvre les dépenses essentielles comme le logement, les services publics, l'épicerie et les soins de santé avec des sources de revenus garanties telles que la sécurité sociale, les pensions ou les rentes », explique Moore. «Ensuite, il finance des dépenses discrétionnaires comme les passe-temps, les voyages et les restaurants avec des sources de revenus plus variables comme les dividendes d'investissement, les intérêts ou même le travail à temps partiel.»
Facteurs à considérer lors de la planification financière de la retraite
Étant donné que la retraite est une période de changement, Reeves dit qu'il y a certaines dépenses à considérer, notamment:
- Les coûts des soins de santé augmentent souvent avec l'âge,y compris les primes, les co-paiements et les soins de longue durée. Gardez à l'esprit que même avec une assurance maladie robuste, vous risquerez probablement de faire face à des coûts.
- Coûts de logement:Que vous prévoyez de réduire, déménager ou rester dans votre maison actuelle, vous aurez toujours ces dépenses.
- Voyage et loisirs:Reeves dit de faire un budget pour les passe-temps, les vacances et les divertissements.
- Inflation:Le coût des biens et services augmente, augmentant les dépenses, pour lesquelles vous devrez vous assurer que vous êtes prêt.
- Taxes:Considérez comment vos revenus de retraite seront imposés, en particulier les retraits des comptes différés de l'impôt.
- Coût de la vie quotidienne:Reeves note que vous devrez également le budget pour les coûts réguliers et quotidiens tels que les repas, les fournitures domestiques, etc.
«Passez en revue votre régime de retraite au moins une fois par an ou après les changements de vie majeurs tels que le mariage, l'accouchement, les changements d'emploi ou les quarts de marché», explique Reeves. Elle suggère de travailler avec un planificateur financier certifié (CFP) pour réévaluer vos objectifs et s'adapter en conséquence.
Erreurs courantes que les gens font concernant la retraite
L'une des erreurs de retraite les plus courantes est d'attendre de commencer ou de repousser les économies de retraite pour d'autres priorités financières. «Le plus tôt vous commencez à investir dans la retraite, plus d'argent peut augmenter avec le temps», explique Mieras. L'attente de la vie plus tard dans la vie pour prioriser la retraite raccourcit cette fenêtre.
Une autre chose à éviter est de retirer de l'argent avant la retraite. Reeves dit que cela vous coûtera de l'argent, en particulier avec les comptes fiscaux ou pénalisés. Elle suggère aussidiversifier vos investissements.
