Comment acheter une maison ou un appartement en 2022: un guide en 10 étapes pour les nouveaux acheteurs

Si vous êtes prêt à devenir propriétaire de la propriété pour la première fois, il est essentiel de savoir comment acheter une maison ou un appartement dès le départ. Vous devrez faire aligner vos finances, organiser l'aide professionnelle requise et comprendre le processus qui vous emmènera de la décision de devenir propriétaire d'une maison pour tenir les clés de votre propre pad dans votre main pour la première fois.

Cela semble un peu intimidant? Ne vous inquiétez pas, nous sommes ici. Notre guide vous assurera de comprendre chaque étape du voyage d'achat de maisons, et ce que vous devez faire quand pour vous assurer que la maison ou l'appartement pour lequel vous tombez devient le vôtre. Nous nous assurerons également que vous êtes averti des coûts, et notre outil de comparaison vous assurera de trouver le.

• Vous voulez savoir combien coûtera la maison de vos rêves? Consultez notre résumé deet les prédictions pour 2022

1. Obtenez une hypothèque pour votre achat de maison

Lorsque vous retirez une hypothèque pour acheter une maison, sachez que vous devez commencer le processus avant de commencer la chasse à la maison. De cette façon, vous saurez combien vous pouvez emprunter afin que vous ne perdez pas de temps sur les appartements et les maisons sur lesquels vous ne pourriez pas vous permettre les remboursements mensuels.

Vous avez peut-être pu économiser de l'argent pour un dépôt, ce qui signifiera un choix plus important d'offres hypothécaires, et contribuera au total disponible. Parler à un courtier en hypothèque sur le marché, commeDemeurer, qui vous donnera des conseils impartiaux; vous aider à trouver la meilleure offre; répondre à toutes les questions; et négocier le meilleur accord en fonction de vos antécédents financiers et de votre statut actuel. Utiliser leoutil de comparaison en ligneci-dessous.

Utilisez notre guide pour obtenir unet obtenir l'accord en principe pour l'hypothèque qui démontre que vous êtes un acheteur sérieux lorsque vous venez faire une offre.

2. Enquêter sur les plans de propriété

Il existe des programmes gouvernementaux conçus pour vous aider à acheter une maison.

Aide à acheter ISASFermé aux nouveaux comptes le 30 novembre 2019. Cependant, si vous en avez déjà un, vous pouvez continuer à enregistrer votre compte jusqu'en novembre 2029. Vérifiez leAide à acheter Isadétails.

ISAS à viesont disponibles, cependant, et vous pouvez en ouvrir un pour économiser pour votre première maison. Ils sont disponibles si vous avez 18 ans ou plus, mais moins de 40 ans. Vous pouvez payer jusqu'à 4 000 £ chaque année dans une vie ISA jusqu'à l'âge de 50 ans. Le gouvernement ajoutera un bonus de 25% à vos économies, jusqu'à un maximum de 1 000 £ par an.

Une fois que vous êtes prêt à acheter votre première maison, vous pouvez retirer de l'argent d'une vie ISA pour vous aider à financer l'achat tant que: la propriété coûte 450 000 £ ou moins; Vous achetez la maison ou l'appartement au moins 12 mois après avoir ouvert la vie Isa; Vous utilisez un transporteur ou un avocat pour agir pour vous; Et vous achetez avec une hypothèque.

Acheter avec quelqu'un d'autre qui a une vie Isa? Ils peuvent également utiliser leurs économies.

Notez que si vous avez une aide pour acheter Isa ainsi qu'une vie ISA à vie, vous ne pouvez utiliser le bonus du gouvernement à partir d'un seul pour vous aider à acheter votre première maison.

Aide à l'achat de prêt sur capitaux propres 2013-2021Les candidatures ont été clôturées le 15 décembre 2020, et le programme lui-même se termine le 31 mars 2021. Si vous en utilisez un, vous avez jusqu'au 31 mars 2021 pour terminer légalement votre achat et obtenir les clés de votre maison.

Aide à acheter un prêt sur actions 2021-2023Les candidatures ont ouvert le 16 décembre 2020. Le programme est destiné aux acheteurs de maisons en Angleterre tandis que le Pays de Galles et l'Écosse ont des schémas distincts.

Ces prêts peuvent être utilisés pour le coût d'une maison de nouvelle construction, et ceux éligibles peuvent emprunter un minimum de 5% et jusqu'à 20% (ou 40% à Londres) du prix d'achat complet d'une maison de nouvelle construction. Vous devez acheter votre maison auprès d'un constructeur de maisons qui est inscrit à l'aide à l'achat: Prêt de capitaux propres.

Les intérêts ne sont pas facturés pour les cinq premières années de la durée du prêt, mais à partir de la sixième année, vous commencerez à le payer. Vous devez avoir une hypothèque de remboursement si vous souhaitez contracter un prêt de capitaux propres, et cela doit être valable pour la durée du prêt.

Le montant que vous pouvez dépenser pour la maison que vous achetez dans ce programme dépend de la région de l'Angleterre dans laquelle il se trouve.

En ce qui concerne le remboursement du prêt, le montant que vous remboursez est lié à la valeur de votre maison au moment du remboursement, et non au montant initialement emprunté.

Pour être admissible à ce régime de prêts en actions, vous et toute personne avec qui vous achetez ne devez pas posséder une maison ou un terrain résidentiel, ou l'avoir fait dans le passé, au Royaume-Uni ou à l'étranger, et ne pas avoir de forme de financement hypothécaire de la charia.

UNAide à acheter l'agentpeut vous aider à postuler.

Lisez notre guide surpour plus de détails.

Propriété partagéePermet aux premiers acheteurs d'acheter une part comprise entre 25 et 75% d'une maison et payer le loyer sur le reste par le biais d'une association de logement en Angleterre. L'Écosse et l'Irlande du Nord ont des règles différentes et vous devez contacter votre autorité locale si vous êtes au Pays de Galles.

Votre ménage doit gagner 80 000 £ par an ou moins (ou 90 000 £ par an ou moins à Londres). Découvrez leInformations du gouvernementet trouver une maison à acheter via le système de propriété partagée via leAide à acheter l'agentdans la région dans laquelle vous voulez vivre.

• En savoir plus surDans notre guide complet.

3. Appuyez sur le bail et la pleine propriété

Il est important de comprendre la différence entre le bail et la pleine propriété lorsque vous achetez une propriété.

Si vous achetez unpropriété à bail, vous possédez le bâtiment mais pas le terrain. Avec une propriété en pleine propriété, vous possédez à la fois la construction et le terrain. Le plus souvent, en Angleterre et au Pays de Galles, acheter un appartement signifie acheter un bail, tandis que les maisons sont en pleine propriété - mais il y a une tendance à vendre des maisons neuves comme propriétés à bail.

Pourquoi est-ce important que vous possédiez le terrain?Achetez une propriété à bail et vous devrez probablement payer des frais annuels appelés un loyer de sol au Freeholder (également appelé le propriétaire). Vous devrez généralement payer des frais de service. Vous pouvez également être appelé à contribuer à des travaux majeurs sur le bâtiment, bien que le propriétaire devra vous consulter si cela coûtera à chaque locataire plus de 250 £.

Si vous êtes intéressé par une propriété à bail, découvrez la durée du bail, qui a une durée fixe. Un bail peut durer jusqu'à 999 ans ou des périodes telles que 125 ans, mais ils peuvent être courts. Un prêteur hypothécaire aura probablement besoin de 80 ans de bail restant lorsque vous achetez. Sachez également que la valeur de la propriété baissera et qu'il peut être difficile de vendre lorsqu'il reste moins de 90 à 80 ans sur le bail.

Les autres facteurs à considérer si vous achetez à bail est que vous ne pourrez peut-être pas posséder un animal de compagnie ou un sous-louche, ou que vous pourriez être unique avec la permission. Vous devrez également obtenir l'OK du Freeholder pour certaines modifications (généralement structurelles) à votre maison.

Propriétés en pleine propriétévous permettez de posséder à la fois la construction et l'atterrissage jusqu'à ce que vous choisissiez de vendre. Vous ne paierez pas des frais de loyer ou de service au sol. Vous serez celui qui s'occupe du bâtiment, afin que vous puissiez obtenir vos propres citations pour le travail lorsque cela est nécessaire. De même, vous n'aurez pas les préoccupations que certains locataires ont que le bâtiment ne soit pas suffisamment entretenu, car cela dépend de vous.

Les maisons de nouvelle construction sont de plus en plus vendues sous forme de propriétés à bail. Cela apporte les mêmes problèmes de coûts avec un appartement à bail, y compris le loyer du sol, les frais d'autorisation de modifications et les frais de service.

Des rapports médiatiques récents ont révélé des accusations de loyer du terrain qui augmentent fortement au fil du temps et que les frais importants sont demandés pour des modifications mineures à une maison. Les propriétaires ont également constaté que lorsqu'ils essaient d'exercer le droit d'acheter la pleine propriété, il a été vendu par le développeur, et le processus est à la fois difficile et extrêmement cher. Ces problèmes peuvent également causer des problèmes majeurs si un propriétaire souhaite vendre.

Vérifiez toujours si une maison de nouvelle construction est en pleine propriété ou bail, et nommez un avocat indépendant et demandez-leur de confirmer ce qu'on vous a dit.

4. Recherchez une maison

Les principaux portailsLot de droite,ZooplaetSurthemarketVous montrera ce qui existe, mais cela vaut la peine de prendre l'approche à l'ancienne et de parler aux agents qui couvrent la zone dans laquelle vous cherchez à acheter une maison car ils pourront vous informer des propriétés qu'ils sont sur le point de lister. Voici les règles à suivre lorsque vous cherchez:

FaireConnaissez le support de prix dans lequel vous cherchez à suivre vos discussions avec les prêteurs hypothécaires, mais ne rejetez pas les propriétés qui sont sous votre maximum en cas de concurrence des autres acheteurs. De même, vous pouvez regarder ci-dessus au cas où un vendeur voulait désespérément se déplacer et ouvrir à une offre. Cependant, méfiez-vous de perdre du temps avec des propriétés qui seront toujours hors de votre portée.

FaireÉlaborez une liste de fonctionnalités incontournables, mais ne soyez pas trop rigide. Certains ne seront pas négociables - par exemple la distance maximale d'un trajet - mais être ouverte à différentes possibilités et au fait qu'au fil du temps, vous puissiez améliorer l'extérieur et l'intérieur.

FaireConsultez la région en ligne avec Street View, qui peut vous sauver un voyage vers une maison dans un endroit qui est définitivement hors de question.

Ne le faites pasPassez votre vie à chercher en ligne. Jusqu'à ce que vous organisiez les visionnements, vous n'aurez pas une vraie idée de ce que vous pouvez acheter.

FairevérifierPour vous assurer que vous cherchez les bonnes choses.

5. Arranger un avocat ou un transporteur

Cela vaut la peine de trouver le professionnel avec lequel vous allez travailler avant de faire une offre, car vous serez demandé ces détails lorsque vous le ferez. Votre professionnel choisi vous donnera également la caisse sur la façon d'acheter une maison.

Les avocats et les transporteurs peuvent entreprendre les travaux juridiques impliqués dans votre achat de maison - comme établir des contrats, fournir des conseils et des recommandations et faire face au côté monétaire de l'achat.

La recommandation personnelle est toujours précieuse, et nommer quelqu'un dans la région peut être une bonne idée. Ne choisissez pas simplement le prix - un professionnel dévoué avec le temps de passer pour votre transfert est vital. Votre agent immobilier est également susceptible d'en recommander un, mais assurez-vous que le transporteur est certifié par la Solicitors Regulatory Authority ou le Conseil des transporteurs agréés ou du Barreau.

Le transfert peut prendre du temps, et il y a beaucoup de paperasse et d'avant en arrière, mais soyez patient: ce processus garantit que tout est légalement dans votre meilleur intérêt en tant qu'acheteur de maison. Il peut être facile pour un premier acheteur de vouloir accélérer le processus autant que possible, sans vérifier que vous obtenez la meilleure offre possible à chaque étape du processus d'achat, mais un bon transporteur devrait être en mesure de repérer tout ce qui pourrait nécessiter des modifications. *

* Astuce fournie par Jacqui Harley àSoliciteurs JMP

6. Faites une offre

Une fois que vous avez décidé que vous souhaitez acheter la propriété, vous pouvez faire une offre.

Gardez à l'esprit depuis combien de temps il est sur le marché - un acheteur peut être plus ouvert aux offres si la maison est en vente depuis un certain temps. Faites également attention à des propriétés similaires dans la région et combien de temps ils prennent pour vendre.

Vous pouvez consulter l'historique des prix de la propriété en utilisantLot de droiteetZoopla. Jetez un œil également à des prix locaux par pied carré sur ce dernier, ce qui peut vous guider.

Trouvez des informations sur les prix vendus dans la région via le registre foncierIndice des prix des maisons au Royaume-Uni.

Les estimations en ligne peuvent être un guide, mais ne comptez pas sur eux - le considérez plutôt comme des gammes de valeur car elles peuvent sous ou en plus de prix par une certaine marge.

Ne soyez pas surpris si une offre basse est rejetée immédiatement. Il est très susceptible de réussir si la propriété est sur le marché depuis un certain temps ou si le vendeur doit se déplacer rapidement. Une offre de 5 ou 10% inférieure au prix demandé peut être un bon point de départ.

Soyez prêt à négocier si une première offre est rejetée. En tant qu'acheteur pour la première fois, vous êtes en position forte sans chaîne derrière vous, ce qui peut vous aider. La flexibilité de la date d'achèvement en fonction du vendeur peut également aider votre offre.

Une fois l'offre acceptée, demandez que la propriété soit retirée du marché. Si cela est refusé, méfiez-vous de dépenser un sondage et de transmettre car un autre acheteur pourrait venir en offrir plus, soi-disant gazump. En Angleterre et au Pays de Galles, une offre acceptée n'est pas juridiquement contraignante jusqu'à l'échange de contrats.

Pour éviter de faire du gazuompe, demandez à l'agent immobilier (fermement et à plusieurs reprises) de retirer la propriété du marché et de modifier le panneau à l'extérieur pour «vendre». Le gazumpage est jugé contraire à l'éthique par certains agents mais il n'est pas illégal.

7. Envisagez d'acheter des appareils

Lorsque vous achetez une maison ou un appartement, le vendeur doit généralement laisser des appareils intégrés en place, mais sachez que ce n'est pas le cas pour les appareils autoportants. Il se peut que le vendeur soit heureux de les inclure dans la vente, bien sûr. Alternativement, ils pourraient être prêts à vous les offrir, mais à un coût supplémentaire.

Avoir tous les appareils en place déjà dans votre nouvelle maison peut certainement faciliter les choses lorsque vous vous déplacez afin que vous ne vous retrouviez pas sans, par exemple, un réfrigérateur, jusqu'à ce que vous puissiez organiser une livraison. Mais gardez à l'esprit que si les appareils ont l'air vieux, ils pourraient être plus de problèmes qu'ils ne valent, et vous serez coincé avec le travail de les retirer prêts à en installer de nouveaux. Que vous acceptiez de vous séparer du coût que le vendeur suggère - par l'intermédiaire de leur avocat - les acheter dépend de vous.

Si vous décidez d'acheter des appareils électroménagers, demandez à votre avocat de demander à l'avocat du vendeur de confirmer qu'il est en état de marche.

Comment saurez-vous exactement ce qui est inclus lorsque vous achetez une maison ou un appartement? Vous pourrez examiner les détails dans le cadre de la documentation que votre avocat fournira (voir ci-dessous).

8. Voir le processus d'achat de la maison à travers

Votre avocat ou transport agira désormais comme un intermédiaire entre vous et le vendeur via son professionnel du droit. Un bon agent immobilier assurera également la liaison avec vous et le vendeur pour vous assurer que la maison Purcahse va de l'avant.

Le transporteur examine le projet de contrat, soulève des demandes de renseignements auprès de l'avocat du vendeur et fait les perquisitions légales.

Vous devrez demander l'hypothèque et que la propriété évalue la satisfaction des critères du prêteur. Vous aurez également besoin de.

Gardez un contact régulier avec votre transporteur pour vous assurer que les choses avancent.

9. Contrats d'échange sur un achat de maison

Une fois que vous avez le rapport de l'arpenteur, avez une offre hypothécaire et que toutes les recherches et demandes ont été reçues et que tout est satisfaisant, vous pouvez échanger des contrats avec le vendeur. Votre dépôt doit être avec l'avocat à temps pour l'échange.

Une date et une heure seront organisées pour l'échange de contrats. À l'échange, l'accord devient juridiquement contraignant et si vous retirez de l'achat, vous perdriez le dépôt. Le vendeur est également légalement engagé et ne peut pas vendre à quelqu'un d'autre.

Assurez-vous que vous avezen place à partir de ce point.

10. Complétez votre achat de maison

La date de l'achèvement de l'achat de la maison aura été convenue entre vous et le vendeur avant l'échange. C'est souvent deux à quatre semaines après l'échange.

Vous recevrez les clés une fois que l'avocat du vendeur aura confirmé qu'il avait reçu l'argent dû.

Une fois terminé, votre transporteur paiera également le, et envoyez des documents au registre foncier en votre nom.

Pouvez-vous toujours acheter une maison ou un appartement pendant le coronavirus?

Vous pouvez rechercher des propriétés pour les acheter, les voir et emménager chez vous en Angleterre malgré les restrictions actuelles, bien que vous deviez toujours vérifier le gouvernementorientation officiellepour les dernières informations.

Si vous êtes capable, effectuez d'abord une visualisation virtuelle. Cela pourrait vous aider à exclure les propriétés inadaptées sans même faire un voyage loin de chez vous. Si vous êtes potentiellement sérieux au sujet d'une propriété, n'oubliez pas que si un membre du ménage est visualisé ou que le ménage entreprend une visualisation montre des symptômes de Covid-19 ou s'auto-isolat, alors une visualisation en personne devrait être retardée.

Lorsque vous assistez à une vision, maintenez autant de distance que possible des personnes qui ne sont pas membres de votre ménage - deux mètres si vous le pouvez - lavez-vous fréquemment les mains et évitez de toucher les surfaces autant que possible. Portez un revêtement de visage.

Les vendeurs devraient ouvrir des portes internes avant la visualisation et nettoyer les surfaces telles que les poignées de porte en tout cas. S'ils suivent des recommandations, ils devraient également être hors de la propriété pendant la visualisation pour éviter un contact inutile.

Au Pays de Galles, les visionnements virtuels sont fortement encouragés, bien que les visites puissent avoir lieu à la suite des conseils. Vérifiez les derniers conseils surDéménager à la maison au Pays de Galles. Vous pouvez également assister à des visites en Écosse. Consulter leGuide du gouvernement écossais.

Pouvez-vous acheter une maison sans argent?

La pandémie de coronavirus a rendu une hypothèque plus difficile qu'auparavant. Vous aurez probablement besoin d'un dépôt d'au moins 10% pour en obtenir un, et plus pour obtenir les meilleures offres hypothécaires. En effet

Si vous avez du mal, consultez les régimes de propriété ci-dessus, ce qui pourrait vous aider à économiser suffisamment pour le dépôt dont vous aurez besoin, ou vous donner un pied sur l'échelle de la propriété via un système de propriété partagée.

De quoi avez-vous besoin pour être admissible à l'achat d'une maison?

Les vérifications de crédit font partie du processus lorsque les prêteurs décident d'offrir ou non une hypothèque. Une bonne cote de crédit est importante, et si le vôtre ne l'est pas, vous êtes probablement refusé.

Besoin de vérifier votre score? Vous pouvez obtenir des copies de votre fichier à partir d'Equifax, Experian et TransUnion. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'erreurs - vous pouvez demander au prêteur de corriger une erreur, si nécessaire.

Si votre score est médiocre, prenez le temps de l'améliorer avant de vous lancer dans votre voyage à domicile. Vous pouvez adopter des stratégies telles que vous assurer de ne pas payer de factures en retard ou de manquer les paiements et d'éviter d'autres demandes de crédit jusqu'à ce que vous ayez trié l'hypothèque. En savoir plus sur ce que vous pouvez faire dans notreGuide approfondi.

Comment achetez-vous une maison avec des offres scellées?

S'il y a une concurrence chaude pour une propriété, il peut être demandé de soumettre une offre dans une enveloppe scellée. Il n'est pas juridiquement contraignant mais pourrait vous sécuriser la maison.

Combien à noter? Ne soyez pas tenté de trop payer: vous pouvez emporter la propriété, mais le prêteur hypothécaire pourrait décider que la propriété vaut moins - ou vous devrez peut-être vendre à l'avenir à perte. Au lieu de cela, soumettez un chiffre que vous pensez être juste, mais évitez un numéro rond. Donc, si vous pensez que cela vaut 250 000 £, soumettez une offre pour 251 000 £.

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Utilisez l'outil de comparaison en ligne développé par des experts en hypothèqueDemeurerEt voyez combien vous pourriez emprunter.

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