Beste Umschuldungsangebote ab 4,20 % für Januar 2025

Wenn Ihr Hypothekenzins bald ausläuft, finden Sie hier einige der besten Umschuldungsangebote auf dem Markt, Expertentipps zum Zeitpunkt des Wechsels und Tipps für die Auswahl Ihres nächsten Vertrags

Bei Umschuldungsgeschäften sind die Festzinssätze in den letzten Wochen leicht gesunken, da die Kreditgeber die mit Spannung erwartete Senkung des Leitzinses der Bank of England eingepreist haben, die diesen Monat schließlich erfolgte.

Nach sieben Monaten senkte die Bank of England den Leitzins von 5,25 % auf 5 %. Die meisten Fünfjahres-Festzinssätze sind immer noch günstiger als Zweijahresverträge und die Meinungen darüber, ob der Basiszinssatz in diesem Jahr weiter sinken wird, gehen auseinander.Es wird nicht erwartet, dass sie auf die Tiefststände fallen, die wir in der Vergangenheit gesehen haben, aber die Makler hoffen, dass mehr Deals mit einer Vier statt mit einer Fünf beginnen.

Bevor Sie Ihr nächstes Hypothekengeschäft abschließen, ist es wichtig, den Ablauf zu verstehen und sich von einem Hypothekenmakler beraten zu lassen.

Tausende Hausbesitzer werden sich auf einen Schock bei den Hypothekenzinsen einstellen, wenn dies der Fall istdieses Jahr. Wenn Sie im Jahr 2024 eine günstige Festhypothek abschließen, wird Ihre neue Hypothek wahrscheinlich mehr kosten als Ihre aktuelle. Der Grund dafür ist, dass die Hypothekenzinsen deutlich höher sind als bei den Deals der Vorjahre.

Laut dem Datenunternehmen Moneyfacts könnte beispielsweise im Juli 2022 jemand, der mit einer Einlage von 40 % eine Umschuldung vornimmt, einen durchschnittlichen zweijährigen Festzins von 3,64 % erhalten. Zwei Jahre später kostet der entsprechende Deal 5,28 %.

Während sich einige Hausbesitzer fragen werden, ob sie das tun solltenund für wie lange ist es wichtig, dass sie eine maßgeschneiderte Beratung erhalten

Die besten Umschuldungsangebote im Januar 2025

Die Preise sind zum Zeitpunkt des Schreibens korrekt und dienen der Veranschaulichung. Sprechen Sie mit Ihrem Kreditgeber oder Hypothekenmakler, um das beste Angebot für Ihre spezifischen Umstände zu finden.

Es fallen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an. Keine Bewertungskosten. 250 £ Cashback. Nur über einen Hypothekenmakler erhältlich. Santander bietet außerdem einen fünfjährigen Festzinssatz von 4,07 % an.

Es fallen keine Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an. Keine Bewertungskosten oder Anwaltskosten. 250 £ Cashback nach Abschluss.

Ihr Hypothekenzins folgt dem Basiszinssatz der Bank of England von derzeit 4,75 % um +0,08 Prozentpunkte. Ihr Tarif kann während der Vertragslaufzeit steigen oder fallen. Sie können jederzeit ohne Zahlung einer Vertragsstrafe abreisen.

Es fallen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an. Keine Bewertungskosten. Mindestkredit von 300.000 £. 500 £ Cashback nach Fertigstellung. Der Kreditgeber bietet außerdem einen Zinssatz von 4,24 % für eine Gebühr von 999 £ und eine gebührenfreie Option für 4,39 % an.

Es fallen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an. Dieses Angebot beinhaltet eine kostenlose Bewertung und eine Rückerstattung von 250 £. Nur über einen Hypothekenmakler erhältlich.

Es fallen Gebühren für die vorzeitige Rückzahlung an. Keine Bewertungskosten. Kostenlose juristische Dienstleistungen. Maximaler Kredit 540.000 £.

Sie können auch unsere nutzenHinweise dazu, wie viel Sie ausleihen könnten:

Wann sollten Sie mit der Suche nach Ihrem Umschuldungsangebot beginnen?

Sie müssen nicht warten, bis Ihr fester Zinssatz abgelaufen ist, bevor Sie sich auf die Suche nach einem Umschuldungsangebot machen. Sie können bis zu sechs Monate vor Ablauf Ihres alten Umschuldungsvertrags mit der Suche nach einem neuen Umschuldungsvertrag beginnen.

Sie können den Zinssatz im Voraus reservieren und mit der Umschuldung fortfahren, die Fertigstellung jedoch bis zum Tag nach Ablauf Ihres Vertrags aufschieben. Auf diese Weise vermeiden Sie den Umstieg auf den teureren variablen Standardzinssatz Ihres Kreditgebers.

Wenn bei Ihrem Umschuldungsgeber zum Zeitpunkt des Vertragswechsels niedrigere Zinssätze verfügbar sind, können Sie in der Regel den von Ihnen reservierten Zinssatz aufgeben und zum günstigeren Zinssatz greifen, ohne Geld zu verlieren.

Prüfen Sie, welche Zinssätze Ihr bestehender Kreditgeber Ihnen anbieten möchte. Sie reservieren ihren eigenen Kreditnehmern oft exklusive, günstigere Zinssätze und einige Kreditgeber ermöglichen Ihnen den Wechsel zu einem günstigeren Zinssatz sechs Monate vor Ablauf Ihres alten Zinssatzes, ohne Strafgebühren.

So finden Sie das richtige Umschuldungsangebot für Ihre Situation

Um das beste Hypothekenangebot zu erhalten, müssen Sie die Zinssätze vergleichen und Ihren Rechner auf die Berechnung einiger Beträge vorbereiten. Sie können online nach den besten Umschuldungsraten suchen, indem Sie eine Preisvergleichswebsite nutzen, beispielsweise unsere SchwestermarkeLos.Vergleichen. Indem Sie grundlegende Angaben wie Ihr Jahresgehalt, den Wert Ihres Hauses und den Betrag, den Sie leihen möchten, einreichen, finden Sie die besten Umschuldungsangebote.

„Wenn Hausbesitzer über die Art des Deals nachdenken, sollten sie berücksichtigen, wie lange sie voraussichtlich in der Immobilie leben werden“, sagt Chris Sykes, technischer Direktor,Private Finanzen. „Wenn Sie planen, in ein paar Jahren umzuziehen, wird es kostspielig, vorzeitig aus der fünf- oder zehnjährigen Festzinsbindung auszusteigen. Kreditnehmer sollten auch darüber nachdenken, ob sie eine Sicherheit über ihr Monatsbudget benötigen. Dadurch wird bestimmt, ob ein fester oder ein variabler Zinssatz am besten geeignet ist.“

Herr Sykes sagt, Kreditnehmer sollten auch darüber nachdenken, ob sie wahrscheinlich bald eine Liquiditätsspritze erhalten; eine Prämie bei der Arbeit oder eine Erbschaft, mit der sie möglicherweise einen Teil ihrer Hypothek abbezahlen möchten. In diesem Fall könnte ein variabler Zinssatz geeignet sein, der keine Strafen für große Überzahlungen vorsieht.

Bei vielen Hypothekenverträgen fallen Gebühren an, wenn die Hypothek innerhalb der Vertragslaufzeit zurückgezahlt wird oder wenn Sie die Grenze der Überzahlungen überschreiten, die in einem Jahr geleistet werden können. Die meisten Kreditgeber beschränken die Überzahlung auf 10 % pro Jahr.

Und gehen Sie nicht davon aus, dass Ihre Treue zu Ihrer Bank mit dem besten Zinssatz belohnt wird.

Schauen Sie sich immer um, bevor Sie ein Angebot von Ihrem bestehenden Hypothekengeber annehmen. Auch wenn Ihre aktuelle Bank Ihnen manchmal einen niedrigeren Zinssatz als andere Kreditgeber anbieten kann, ist dies möglicherweise nicht das günstigste Angebot auf dem Markt oder die beste Entscheidung für Ihre Umstände.

Bitten Sie einen Makler, den gesamten Markt zu durchsuchen, um die Zinssätze mit dem Angebot Ihres Kreditgebers zu vergleichen. Sie können gleichzeitig Ihre Umstände neu beurteilen, um herauszufinden, ob Sie zusätzliche Finanzierung benötigen, die Laufzeit Ihrer Hypothek ändern oder einen Pauschalbetrag zurückzahlen möchten, bevor Sie einen neuen Deal abschließen.

Makler warnen Kreditnehmer auch davor, mit der Umschuldung zu warten, falls die Zinsen weiter sinken. Wenn Ihr Geschäft ausläuft, werden Sie auf den Standardzinssatz Ihres Kreditgebers umgestellt, der als Standard Variable Rate (SVR) bezeichnet wird und viel teurer ist.

Herr Sykes sagt: „Ein paar Monate SVR Ihres Kreditgebers könnten Hunderte oder Tausende von Pfund kosten, wenn Sie die Zeit unterschätzt haben, die für die Durchführung einer Umschuldung erforderlich ist.“

So ermitteln Sie, wie viel Sie zurückzahlen müssen

Sie benötigen einen Rechner, um das beste Umschuldungsangebot zu ermitteln. Addieren Sie die monatlichen Zahlungen für den Zeitraum, für den Sie gebunden sind (normalerweise die Dauer eines festen Tarifs), addieren Sie dann die Produktgebühr und abzüglich etwaiger Cashbacks.

Wenn Sie beispielsweise 200.000 £ zu einem fünfjährigen Festzins zu 4,22 % über 20 Jahre und einer Gebühr von 999 £ leihen wollten, würde es Sie über fünf Jahre hinweg insgesamt 75.099 £ kosten (60 monatliche Zahlungen von 1.235 £ plus £). 999).

Sie sollten die gleiche Berechnung auch für andere Deals durchführen, die Sie in Betracht ziehen, und dann die Gesamtzahlen vergleichen.

Wenn Sie Umschuldungsgeschäfte in Betracht ziehen, müssen Sie Ihren Beleihungswert (Loan-to-Value, LTV) kennen. Dies ist der Betrag, den Sie vom Wert Ihrer Immobilie als Hypothek aufnehmen müssen. Wenn Sie eine Umschuldung vornehmen, ist die erforderliche „Einzahlung“ tatsächlich das Eigenkapital Ihrer Immobilie.

Wenn Ihr Haus beispielsweise einen Wert von 200.000 £ hat und Sie 150.000 £ leihen müssen, bedeutet dies, dass Sie über eine Einlage/Eigenkapital von 50.000 £ (25 %) verfügen und Umschuldungsverträge mit einem maximalen LTV von 75 % beantragen können. Je höher der Eigenkapitalanteil Ihres Eigenheims ist, desto günstiger fällt Ihr Zinssatz aus.

Die Immobilienwerte sind in den letzten zwei Jahren deutlich gestiegen. Je mehr Eigenkapital Sie in Ihrem Haus haben, desto günstiger wird Ihr Zinssatz. Stellen Sie sicher, dass Sie eine aktuelle Bewertung erhalten, um sicherzustellen, dass Sie günstige Tarife erhalten, auf die Sie möglicherweise jetzt Anspruch haben.