Si vous avez des dettes médicales, vous serez heureux de savoir qu’elles n’apparaîtront plus sur votre rapport de crédit.Mardi, leBureau de la protection financière des consommateurs (CFPB)a annoncé la finalisation d'une règle qui supprimera environ 49 milliards de dollars de factures médicales des rapports de crédit d'environ 15 millions de personnes dans tout le pays. Continuez à lire pour découvrir ce que cela signifie pour vous.
À quoi sert la nouvelle règle sur la dette médicale ?
La dernière action du CFPB interdira l'inclusion de factures médicales sur les rapports de crédit utilisés par les prêteurs, qui ne peuvent plus utiliser les informations médicales d'un individu pour déterminer son éligibilité au crédit.
Il s'agit d'un amendement àRèglement V, qui met en œuvre le Fair Credit Reporting Act (FCRA) concernant les informations médicales. Avec cette décision, le CFPB efface une exception antérieure qui permettait aux créanciers d'acquérir des informations personnelles concernant les dettes médicales et de les utiliser dans leurs décisions de prêt. De plus, les agences d’évaluation du crédit ne peuvent généralement pas fournir à un établissement de crédit un rapport de consommation contenant ces informations.
Il sera désormais également interdit aux prêteurs d'utiliser les informations sur les appareils médicaux personnels, tels que les prothèses de membres, qui peuvent être nécessaires pour servir de garantie pour un prêt à des fins de reprise de possession.
Cependant, les créanciers pourront toujours prendre en compte les informations médicales pour vérifier les abstentions médicales, vérifier les dépenses médicales qu'un consommateur a besoin d'un prêt pour payer et considérer certains avantages comme un revenu lors de la souscription et d'autres utilisations légitimes.
Pourquoi le CFPB a-t-il créé cette règle ?
Cette action accompagne les conglomérats nationaux d'évaluation du crédit Equifax, Experian et TransUnion.annonçantqu'ils retireraient certains types de dettes médicales des rapports de crédit, y compris les recouvrements inférieurs à 500 $. De plus, les principales sociétés d'évaluation du crédit FICO et VantageScore ont annoncé qu'elles avaient réduit l'impact des factures médicales sur le score du consommateur.
La règle est conçue dans le but d’accroître la protection de la vie privée et « d’empêcher les agents de recouvrement d’utiliser le système d’évaluation du crédit pour contraindre les gens à payer des factures qu’ils ne doivent pas ».
Le CFPB a mené des recherches indiquant qu'une facture médicale figurant sur le rapport de crédit d'une personne est un mauvais indicateur du remboursement de ses dettes et contribue au refus de milliers de demandes de prêt hypothécaire alors que les consommateurs sont capables de rembourser.
Le bureau a également déclaré que les consommateurs déclarent fréquemment recevoir des factures inexactes ou se voir demander de payer des factures qui auraient dû être couvertes par des programmes d'assurance ou d'aide financière.
« Les personnes qui tombent malades ne devraient pas voir leur avenir financier bouleversé », a déclaré Rohit Chopra, directeur du CFPB. « La règle finale du CFPB mettra fin à une exclusion spéciale qui a permis aux agents de recouvrement d'abuser du système d'évaluation du crédit pour contraindre les gens à payer des factures médicales qu'ils ne doivent même pas. »
Quel sera l’impact de cette règle sur les consommateurs ?
Alors, qu’est-ce que cela signifie pour les consommateurs américains ayant des dettes médicales ? L'organisation s'attend à ce que la règle conduise à l'approbation d'environ 22 000 prêts hypothécaires supplémentaires avec de meilleures conditions chaque année et que les Américains ayant des dettes médicales sur leurs rapports de crédit pourraient voir leur cote de crédit augmenter en moyenne de 20 points.
Bien que de nombreuses questions aient été soulevées et que, bien sûr, la dette ne soit strictement définie que par les rapports de crédit et ne soit pas entièrement résolue, la nouvelle suscite principalement des réactions de célébration de la part de personnes qui ressentent un sentiment de soulagement.
Quand la règle entre-t-elle en vigueur ?
Le nouveau règlement devrait entrer en vigueur en mars 2025, 60 jours après sa publication au Federal Register.
