Équilibre Élégant

L'achat de votre première propriété est un événement passionnant mais coûteux dans la vie. C'est pourquoi il est essentiel que vous obteniez le meilleur prêt hypothécaire pour premier acheteur qui réponde à vos besoins.

Heureusement, les taux hypothécaires ont légèrement baissé au cours des derniers mois et de nombreux prêts hypothécaires sont disponibles.des offres de dépôt faibles ou inexistantes, des prêts hypothécaires qui permettent une aide familiale ou des options sans frais.

Les taux d’intérêt ont augmenté tout au long de 2023 pour lutter contre la hausse de l’inflation, le rythme auquel les prix des biens et services augmentent.

Finalement, après sept mois consécutifs sans mouvement du taux de base de la Banque d'Angleterre, les décideurs de la Banque ont finalement voté en faveur d'une réduction du taux de base de 5,25 % à 5,00 %.

Cela signifie-t-il que les taux hypothécaires vont encore baisser ? Scott Taylor-Barr, conseiller principal,Gestion Financière Barnsdale, je ne le pense pas.

"Les prêteurs avaient déjà anticipé une baisse de taux et intégré cette réduction dans leurs récentes baisses de taux hypothécaires. C'est pourquoi vous pouvez déjà obtenir un taux fixe inférieur au taux de base actuel."

"Avec un nouveau gouvernement désormais en place, il se pourrait que nous assistions à une légère pause dans les baisses de taux pendant que le marché se fait une idée de ses projets pour l'économie. Nous ne reviendrons pas à des taux d’intérêt de 2 %, mais peut-être que les taux pour les primo-accédants commenceront par un 4 plutôt qu’un 5.’

Si vous cherchez àpour la première fois, cela vaut la peine de faire vos recherches. Certains prêts hypothécaires comportent des règles spéciales exclusivement destinées aux primo-accédants afin de faciliter leur accès à l’échelle. D’autres proposent un taux inférieur en échange de frais plus élevés, tandis que certaines banques offrent aux emprunteurs des liquidités ou une évaluation gratuite à titre d’incitation.

Si vous ne disposez que d'un petit dépôt, il y a de l'aide pour vous aussi. M. Taylor-Barr ajoute : « Les primo-accédants ont de nombreux choix en termes de tarifs. Des taux réduits et des taux de suivi sont disponibles, mais la grande majorité choisira un taux fixe car cela leur donne un plus grand choix de prêteurs, une stabilité des paiements et, pour le moment du moins, un taux hypothécaire moins cher.

«Il y a une discussion à avoir sur la possibilité d'opter pour une durée de produit plus courte de deux ou trois ans plutôt qu'une durée à moyen terme de cinq ans ou un taux à long terme de 10 ans ou plus. De nombreux primo-accédants envisageront dans un premier temps un taux fixe à plus court terme, afin de pouvoir réhypothéquer dans deux ou trois ans lorsque les taux seront plus bas, mais il n'y a aucune garantie qu'ils le seront.

Actuellement, la plupart des taux fixes sur cinq ans sont moins chers que les offres à taux fixe à court et à long terme. Et ceux qui choisissent de prendre un taux fixe à moyen terme n’auront pas à payer de frais de réhypothèque dans quelques années seulement.

D’autres conseils pour obtenir le meilleur taux sont de déposer un dépôt aussi important que possible et de devenir un emprunteur aussi attractif que possible. Si vous ne savez pas par où commencer, voici comment procéder.

Meilleurs prêts hypothécaires pour premiers acheteurs novembre 2024

Les tarifs sont sujets à changement, mais étaient corrects au moment de la rédaction. Ces options sont à titre indicatif seulement. Parlez à votre prêteur ou à un courtier hypothécaire pour trouver la meilleure offre hypothécaire adaptée à votre situation.

Des frais de remboursement anticipé s'appliquent. Disponible uniquement via un courtier. Estimation gratuite.

La plupart des taux fixes sur cinq ans sont actuellement moins chers que les taux fixes sur deux ans, car les taux devraient baisser pendant la durée de la transaction hypothécaire. Certains emprunteurs devront peut-être opter dès maintenant pour le taux le moins cher en fonction de leur budget. Parlez à un courtier avant de vous engager dans un contrat de cinq ans – il coûte cher de partir plus tôt.

Des frais de remboursement anticipé s'appliquent. Pas de frais d'évaluation.

Barclays propose une option sans frais d'arrangement à 4,11 %.

Estimation gratuite. Des frais de remboursement anticipé s'appliquent. Barclays propose une option sans frais à 4,23 %.

Des frais de remboursement anticipé s'appliquent. Disponible uniquement par l'intermédiaire d'un courtier hypothécaire. Pas de frais d'évaluation.

Estimation gratuite. Aucun frais de remboursement anticipé ne s’applique. Le montant minimum du prêt est de 75 000 £. Le taux suit le taux de base de la Banque d'Angleterre de +0,30 points de pourcentage, ce qui signifie que votre paiement mensuel peut augmenter ou diminuer pendant la durée de deux ans de votre transaction. Mais sans frais de remboursement anticipé, vous pouvez partir à tout moment.

Des frais de remboursement anticipé s'appliquent. 250 £ de remise en argent payés à la fin. Barclays propose une alternative fixe sur cinq ans à 4,49 % qui n'est disponible que par l'intermédiaire d'un courtier hypothécaire.

Des frais de remboursement anticipé s'appliquent. Disponible uniquement par l'intermédiaire d'un courtier hypothécaire. Consultez les conseils avant de contracter un crédit immobilier à 95 %. Vous risquez de vous retrouver en situation nette négative si la valeur de votre maison tombe en dessous de la valeur de votre prêt hypothécaire.

Les primo-accédants doivent-ils opter pour un prêt hypothécaire à taux fixe ?

Même si l'inflation est tombée à 2 % au cours des 12 mois précédant juin, les budgets des ménages sont toujours sous pression et le type de prêt hypothécaire que vous choisirez dépendra de plusieurs facteurs. Que vous préfériez un taux fixe ou variable dépend de votre situation financière et de votre attitude face au risque de hausse des taux d'intérêt.

Les prêts hypothécaires à taux fixe donnent aux emprunteurs une certitude sur leur budget mensuel pendant un certain temps. Les périodes les plus courantes pendant lesquelles vous pouvez fixer votre taux hypothécaire sont de deux ou cinq ans. Vous pouvez également fixer des durées de trois, sept et dix ans, mais, faute de popularité, elles ne sont pas aussi largement disponibles.

Les taux variables peuvent parfois être moins chers, mais les emprunteurs doivent disposer d’une marge dans leur budget pour augmenter leur mensualité hypothécaire si les taux d’intérêt augmentent pendant la durée de leur transaction.

Vous ne savez pas combien vous pourrez emprunter ? Utilisez notre calculateur hypothécaire comme guide.

Comment trouver les meilleurs taux hypothécaires pour les premiers acheteurs

Vous pouvez rechercher en ligne les meilleurs taux hypothécaires pour les premiers acheteurs à l’aide d’un site Web de comparaison de prix. En soumettant des informations de base telles que votre salaire annuel, vos engagements de crédit et la valeur de votre dépôt, vous découvrirez combien vous pouvez dépenser pour une maison et quels prêteurs proposent les offres les moins chères.

Vous pouvez également utiliser un service en ligne. Après avoir rempli un questionnaire en ligne et une vérification de solvabilité, vous recevrez une liste d'offres hypothécaires avec les taux les moins chers adaptés à votre situation.

Vous pouvez également demander à un courtier hypothécaire traditionnel de rechercher les meilleures offres en votre nom. Après un appel téléphonique ou un entretien en face-à-face, ils sélectionneront les meilleures offres adaptées à votre situation plutôt que simplement les tarifs les plus bas.

Quel type de prêt immobilier pour un premier acheteur puis-je obtenir ?

Les banques et les sociétés de crédit immobilier proposent généralement aux primo-accédants un prêt hypothécaire compris entre 4,49 et 4,75 fois leur salaire annuel. Certains prêteurs offriront jusqu’à 5,5 fois le salaire aux primo-accédants avec des dépôts plus importants ou des salaires plus élevés.

Les prêteurs proposent également une gamme d'offres de dépôt faible ou nul, d'options sans frais, d'incitations au cashback etsi vous souhaitez maintenir vos remboursements mensuels à un niveau bas.

Il existe également de nombreux prêts hypothécaires conçus pour aider spécifiquement les primo-accédants ou ceux qui ont du mal à réunir un dépôt ou à passer les contrôles d’abordabilité.

Prêts hypothécaires d'aide à la famille

Barclays, Lloyds et Halifax proposent des options permettant aux parents de déposer leur épargne auprès de leur prêteur hypothécaire pour une durée fixe, généralement conforme à la durée du taux fixe. Ce faisant, le premier acheteur peut verser peu ou pas de caution. A l'issue de la durée déterminée, si le primo-accédant est à jour de ses versements, les parents récupèrent leur épargne majorée des intérêts.

Co-emprunteur, entreprise individuelle

Certains prêteurs hypothécaires permettent également aux parents de rejoindre leurs enfants lors de la demande de prêt hypothécaire afin d'augmenter leurs revenus s'ils travaillent encore ou s'ils disposent d'un revenu de retraite suffisant. Ce faisant, les parents acceptent de payer l’hypothèque si leurs enfants ne le peuvent pas mais qu’ils ne sont pas propriétaires de la propriété.

Programme de premières maisons

Il s'agit d'un programme gouvernemental qui implique la construction de nouvelles maisons spécifiquement destinées à être vendues avec une réduction d'au moins 30 % (peut être augmentée jusqu'à 50 % par le conseil local).

Ce dispositif est réservé aux primo-accédants. La priorité est également accordée aux membres actifs des forces armées et aux travailleurs clés.

Propriété partagée

Sous le, un primo-accédant peut acheter une part de la propriété et payer un loyer sur la part restante. Un dépôt est toujours requis et le premier acheteur doit être en mesure de payer l'hypothèque et le loyer, mais cela peut être un bon moyen d'acheter votre première propriété car vous n'avez pas à trouver l'argent pour la valeur totale de la propriété.