Le ministère de l'Éducation subissant tant de changements, les prêts étudiants sont à l'avant-garde de l'esprit de nombreuses personnes. Une fois que les demandes de plans de remboursement axés sur le revenu ont été, les emprunteurs ont commencé à se demander ce que d'autres options existent. Heureusement, il existe non seulement des moyens de faire annuler vos prêts si vous êtes éligible, mais aussi de faciliter vos paiements. Ci-dessous, vous trouverez des informations sur la pardon des prêts étudiants, le refinancement des prêts étudiants et que faire si vous avez du mal à vous permettre vos paiements de prêts étudiants.
Qu'est-ce que le pardon des prêts étudiants?
Ceux qui ont contracté des prêts étudiants peuvent être éligibles à ce que l'on appelle le pardon, l'annulation ou la libération. Cela signifie que vous n'aurez pas à rembourser une partie ou la totalité des prêts que vous avez contractés.
Pour l'instant, cependant, tous les emprunteurs de prêts étudiants ne sont pas éligibles au pardon. «La plus grande idée fausse est qu'il est facile à obtenir et applicable à tout le monde», explique Jack Wang, animateur de laAcheteur de collège intelligentpodcast. «Les programmes de remise des prêts ont des critères de qualification, tels que l'emploi, le temps et le fait d'être dans un plan de remboursement.»
Préduisant le prêt de la fonction publique
Le Programme de pardon du prêt public (PSLF), qui a été créé par le Congrès en 2007, est limité aux travailleurs de la fonction publique et permet aux personnes du secteur public d'avoir le solde restant de leurs prêts pardonnés après 10 ans de service et effectué des paiements minimaux.
«Quiconque a la possibilité de se qualifier pour un programme de remise des prêts devrait essayer de profiter - tant que la satisfaction des critères ne fait pas de mal à l'emprunteur», partage Wang. «Par exemple, si quelqu'un travaille dans le secteur public, le PSLF doit toujours être pris en considération.
Mais que se passe-t-il si cette personne veut changer d'emploi et quitter le secteur public? «Je ne dirais jamais à cette personne de rester à moins qu'elle ne soit déjà très proche de se qualifier pour le pardon», explique Wang.
Vous pourriez vous qualifier si les situations suivantes s'appliquent à vous:
- Vous êtes professeur.Cela doit être pour la garde des enfants ou dans une petite enfance, un cadre d'éducation publique ou non à but lucratif, et vous devez avoir un prêt direct.
- Vous êtes un employé du gouvernement.Vous avez un prêt direct et travaillez dans le gouvernement local, étatique, fédéral ou tribal (y compris les militaires et les AmeriCorps).
- Vous travaillez pour un organisme à but non lucratif.Cela signifie que vous êtes un employé d'une organisation à but non lucratif éligible et que vous avez un prêt direct.
- Vous avez un handicap.Pour cette catégorie, vous devez être totalement et permanent, et avoir un prêt direct, un prêt de programme fédéral sur l'éducation familiale (FFEL) ou un prêt Perkins.
Pour être considéré, les emprunteurs doivent soumettre un formulaire numériquement ou sur papier. Accéder au formulaire PSLF (et plus d'informations sur le programme) ici.
Remarque: Les enseignants qui ont travaillé à temps plein pendant cinq années universitaires consécutives dans un école primaire à faible revenu, un école secondaire ou un agence de services éducatifs (et avoir un prêt de prêt direct ou FFEL) pourraient être admissibles à la pardon du prêt des enseignants. Cependant, vous ne pouvez pas également recevoir de PSLF pour la même période d'enseignement.
Pardon lié à l'école
Dans certains cas, l'institution dans laquelle vous étiez inscrit pourrait vous aider à vous qualifier pour le pardon si leurs actions étaient injustes.
- L'école a fermé ses portes pendant que vous étiez inscrit ou peu de temps après, vous vous êtes retiré. (Prêt direct, FFEL) prêt de programme ou prêt fédéral Perkins).
- L'école vous a induit en erreur ou a violé certaines lois. (Prêt direct).
- L'école a faussement certifié votre admissibilité à recevoir un prêt. (Prêt direct ou FFEL) Prêt du programme)
- L'école n'a pas effectué le rendement requis des fonds de prêt à l'agent de prêt après que vous ayez retiré. (Prêt direct ou FFEL) prêt de programme).
Autres catégories de pardon aux prêts étudiants
D'autres situations pourraient vous rendre éligible au pardon. Cela comprend:
- Être victime de contrefaçon
- Déclarant la faillite
- Si l'emprunteur d'un prêt plus (ou de l'étudiant qui utilisait les fonds pour leur éducation) décède.
Si vous ne savez pas si ces circonstances s'appliquent à vous, il est préférable d'en savoir plus sur le site Web. Vous pouvez également trouver la demande de pardon disponible ici.
Refinancement des prêts étudiants
Que vous ayez un prêt privé ou fédéral, vous pouvez décider de le refinancer, selon votre type de prêt. Cela signifie que vous contractez un nouveau prêt privé pour rembourser les autres que vous avez, et vous pourriez également réduire votre taux d'intérêt. À long terme, cela signifie économiser de l'argent sur les intérêts et potentiellement rembourser le prêt plus rapidement.
Selon Crédible.com, Les exigences communes pour se qualifier pour le refinancement comprennent un bon crédit, un revenu vérifiable et un faible ratio dette / revenu.
Mais ce n'est pas toujours la meilleure option pour suivre cette voie. Le refinancement d'un prêt privé signifie que vous perdez l'accès aux plans de remboursement (IDR) axés sur les revenus et aux dispositions plus généreuses de l'abstention, explique Wang. Il peut également affecter votre pointage de crédit en provoquant une baisse à court terme. (À long terme, cela pourrait aider à améliorer votre score au fil du temps).
"Mais si un emprunteur ne serait pas autrement admissible au pardon, et que leurs revenus et finances sont suffisamment stables pour ne pas avoir besoin de plans IDR, et il a un bon crédit admissible à un taux plus bas, le refinancement peut avoir un sens", ajoute-t-il.
Que faire si vous ne pouvez pas fairetonPaiements de prêt étudiant
Ce n'est un secret pour personne que du mal à rembourser vos prêts étudiants est stressant. Si vous êtes dans une situation où vous ne vous admirez pas au pardon, il existe des options pour vous aider pendant les moments difficiles.
1. Envisagez de changer de plans de paiement.
Heureusement, vous n'êtes pas obligé de vous en tenir au plan de remboursement des prêts étudiants que vous choisissez d'abord - en fait, vous pouvez changer à tout moment! Vous pouvez constater que même un plan non IDR (comme le diplômé étendu ou étendu) pourrait avoir un montant de paiement plus petit qu'un plan IDR, explique Wang.
2. Fixer pour l'abstention.
L'abstention, ce qui signifie une pause dans les paiements ou les paiements inférieurs à court terme, est une option viable lorsque vous manquez de fonds en raison d'une situation comme la perte d'emploi. (Une note: vous ne bénéficiez d'une telle abstention - jusqu'à 12 mois à la fois et pour un nombre limité de fois - et l'intérêt accumulera toujours).
3. Reffinance à une durée de prêt plus longue.
Bien que le refinancement des taux d'intérêt plus bas soit courant, ce n'est pas le seul avantage. «Les prêts étudiants, fédéraux et privés, ne portent pas de pénalités de prépaiement», explique Wang. "Allongez le remboursement pour réduire le paiement mensuel. Lorsque vos finances se remettent, puis remboursez le prêt. Personne n'a dit que vous deviez conserver le prêt tout le temps!"
4. demandez de l'aide à votre employeur.
«Il existe plusieurs façons dont les employeurs peuvent (et aident) les employés à rembourser les prêts étudiants en tant que prestation de bien-être financier», explique Patricia Roberts, chef de l'exploitation chez Cadeau de College, Inc. Commun programmesIncluez les paiements récurrents, la signature des primes et l'échange de temps de paiement inutilisé en échange d'argent vers le prêt.
5. Pensez à demander de l'aide à la famille et aux amis.
«La plupart des emprunteurs célèbrent probablement un anniversaire et au moins un jour férié par an», partage Roberts. «Des sites comme GiftOfCollege.com permettent aux emprunteurs (et aux épargnants du collège) de mettre en place un profil et d'inviter des amis et de la famille à contribuer à la dette de prêt étudiant exceptionnel (ou aux objectifs d'épargne des collèges) au lieu de cadeaux plus traditionnels qui sont d'un intérêt moindre.
