Financement d'une intrigue - Conseils d'experts pour le début d'un projet d'auto-construction

Afin de commencer un projet d'auto-construction, le financement d'un complot sur lequel construire la maison pourrait être la première étape. À moins que vous ne puissiez construire dans le jardin de votre maison existante ou que vous possédez déjà des terres, l'achat d'un terrain est l'endroit où le processus d'obtention d'une nouvelle maison commence.

Tout comme quand tu es, si vous n'avez pas d'argent disponible pour votre achat, il est conseillé d'enquêter sur le financement avant de commencer à chercher afin que vous puissiez vous déplacer rapidement - dans ce cas lorsque vous trouvez le terrain que vous souhaitez pour votre maison.

Notre guide d'experts a les détails sur les options disponibles pour financer une intrigue afin que vous soyez prêt à partir.

Disponibilité de la finance pour un terrain de construction

Si vous n'avez jamais emprunté pour acheter une maison auparavant, vous trouverez un financement d'un terrain un peu différent.

«Il est moins simple d'obtenir des finances pour un terrain de construction que d'obtenir une hypothèque pour acheter une maison prêt à l'emploi», explique Cristian Hinzpeter, directrice des finances de propriété chez Mortgage BrokerClients privés SPF.

«Un certain nombre de prêteurs spécialisés proposent, qui suivent une approche de scène par étape si essentiellement, vous empruntez ce dont vous avez besoin, car vous en avez besoin. Bien que la maison que vous construisez puisse valoir 1 million de livres sterling une fois terminée, cela ne vaut pas cela lorsque vous commencez, et lorsque vous commencez avec, vous n'aurez peut-être besoin que de 200 000 £ pour acheter le terrain. Plus loin, vous aurez besoin d'une autre somme forfaitaire pour payer les entrepreneurs pour la phase suivante, etc.

«Cette approche mise en scène des prêts signifie que vous recevez les fonds progressivement au fur et à mesure que votre projet progresse, et ce n'est que lorsque la construction est complète, passez-vous vos prêts à une hypothèque plus traditionnelle. C'est pourquoi les hypothèques ou le financement auto-construites ont des similitudes avec un prêt de pontage», ajoute-t-il.

Facteur dans le permis de construire

Lorsque vous avez besoin de financement pour une parcelle, qu'il s'agisse de comptes de permis de construire.

«Il est possible d'obtenir une hypothèque sur un terrain sans permis de planification, mais cela s'accompagne généralement de restrictions sur le ratio de prêt / valeur (LTV) et des taux d'intérêt plus élevés», explique Cristian Hinzpeter.

«Les prêteurs sont plus prudents lorsqu'il n'y a pas de permis de construire en place, car le risque est significativement plus élevé», poursuit-il. «Un prêteur spécialisé peut vous permettre d'acheter le terrain à la condition que vous avez l'intention de garantir un permis de construire. Une fois le permis de planification accordé, vous pouvez ensuite passer à un prêteur auto-construction offrant de meilleures conditions et tarifs.

«Dans la pratique, cela signifie que vous achèteriez initialement le terrain avec un prêteur et que vous refinancez ultérieurement avec un autre, potentiellement entraînant deux ensembles de frais de travail juridique, d'évaluations et de frais liés aux hypothèques», ajoute Cristian.

Avec un permis de construire un plan, la situation est un peu différente. «Si le terrain a un permis de construire, certains prêteurs d'auto-construction peuvent être disposés à émettre un accord en principe», explique Cristian. «Cependant, ils exigeront généralement l'octroi du permis de construire avant de terminer l'hypothèque.

Pourriez-vous opter pour un prêt à court terme pour financer un complot?

"Une hypothèque d'auto-construction peut être similaire à un prêt de pontage, car vous n'avez besoin que du financement que pendant quelques années pendant que le projet est en cours, et les fonds sont publiés par étapes pour gérer les flux de trésorerie de la construction", explique Cristian Hinzpeter. «Une fois la construction terminée, les propriétaires passent à une hypothèque standard.»

Il est essentiel de garder à l'esprit ce dont vous aurez besoin pour le projet à long terme. «Nous recommandons toujours de parler à un expert pour une compréhension approfondie du processus financier dès le départ», explique Cristian. «Il ne s'agit pas seulement d'aller simplement dans une banque de rue et de demander l'argent. Il y a beaucoup de facteurs à considérer, y compris la fréquence à laquelle les paiements peuvent être effectués pour les entrepreneurs, les polices d'assurance nécessaires pour se conformer aux réglementations et tout impact potentiel de la fin de votre calendrier.

Utilisation de l'équité dans votre maison existante

Une autre façon de financer un complot est avec les capitaux propres dans votre maison existante.

«Si vous avez accumulé des capitaux propres importants dans votre propre maison, il peut être possible d'en publier une partie pour acheter le complot en premier lieu», explique Cristian Hinzpeter. "Cela signifierait faire remorter l'intégralité du prêt sur votre propriété et ajouter le montant emprunté, à un nouveau taux généralement plus élevé, soit prendre une avance supplémentaire, ce qui signifie garder votre hypothèque existante à son taux actuel et en ajoutant un autre prêt à un taux généralement plus élevé. Il vaut la peine de parler à un courtier hypothécaire à tout le marché pour savoir si cela est possible et les options disponibles."

Considérez attentivement si ce serait la meilleure option pour financer un terrain. «Il vaut la peine de garder à l'esprit que, comme vous empruntez contre votre propre maison, cela met potentiellement le mettre en danger si quelque chose ne va pas avec le projet d'auto-construction, il vaut donc la peine de demander des conseils et de procéder avec prudence», explique Cristian.

Recherchez le bon professionnel lorsque vous financez un complot. «Travailler avec un courtier hypothécaire spécialisé dans les projets terrestres et auto-construction est fortement recommandé», explique Cristian Hinzpeter. «Ils peuvent vous guider vers les prêteurs les plus appropriés et aider à naviguer efficacement dans le processus.»